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Let's Talk: Joan Lamm-Tennant

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Joan Lamm-Tennant es la Directora Ejecutiva de Blue Marble Microinsurance, un consorcio de ocho compañías, entre ellas XL Catlin, que colaboran para brindar protección financiera a los mercados emergentes desatendidos. Antes de unirse a Blue Marble, Joan fue Estratega de Riesgos y Economista Global en Jefe para Guy Carpenter & Co. L.L.C., la unidad de asesoría en riesgos y reaseguro de Marsh & McLennan Companies. Su experiencia profesional incluye varias funciones ejecutivas en la industria de los seguros tras una carrera como profesora titular. Joan actualmente mantiene una presencia académica como Becaria Senior de Investigación en la Escuela de Wharton en la Universidad de Pensilvania.


¿Cómo se fundó Blue Marble?

Tengo que dar mérito a mi hija Lauren Tennant Pollock (quien se unió a XL Catlin en el 2016 como Vicepresidente de Mercados Emergentes). Ella estudió Desarrollo y Microcrédito en la Facultad de Relaciones Internacionales de la Universidad de Georgetown. Lauren y yo platicamos sobre cómo acelerar el desarrollo a través de los seguros; la formación de un consorcio para desarrollar un mercado de microseguros surgió como una solución intrigante. El microseguro ya se utilizaba antes, pero el desafío era hacerlo sustentable y adaptable. En 2012, propuse la idea de Blue Marble a Brian Duperreault, Director Ejecutivo de Marsh & McLennan Companies en ese momento, y él la respaldó. La creación de valor compartido a través de consorcios y microseguros fue de gran interés a mis estudiantes graduados de Wharton, quienes contribuyeron con aportaciones para el modelo de negocio de Blue Marble. Finalmente, Blue Marble creció en gran medida gracias al trabajo de la generación del milenio, de académicos y leyendas de la industria de seguros, entre ellos, Mike McGavick, de XL Catlin. Conforme fuimos dando forma a nuestro modelo de negocios, otras compañías se interesaron en lo que estábamos haciendo y el consorcio se integró a comienzos del 2015. Si bien Blue Marble ha evolucionado, seguimos comprometidos con nuestra misión de crear un mercado para el microseguro.


Blue Marble recientemente anunció el piloto de su primer proyecto. ¿Por qué Blue Marble seleccionó a Zimbabwe para esto?

Nuestro piloto consiste en ofrecer protección contra la sequía a pequeños agricultores de maíz. El maíz es un cultivo clave en muchas partes de los países en vías de desarrollo y nuestro consorcio cuenta con una fuerte base en agricultura. El piloto utiliza la licencia de Old Mutual, una aseguradora líder en África, y el equipo que lanzó el proyecto es el mejor en cuanto a seguro de riesgos de agricultura se refiere. Zimbabwe fue el lugar adecuado para nuestro piloto debido a que se ha hecho muy poco en esta área. Los proyectos respaldados por extranjeros han cometido errores en muchos mercados emergentes, mas no en Zimbabwe. Hemos descubierto que la población de Zimbabwe es fuerte, valiente y educada. Nuestro modelo en Blue Marble consiste en idear, acelerar, poner a prueba y luego adaptar los proyectos de microseguro. Nos tomó un año idear y acelerar el proyecto en Zimbabwe y nuestra Junta Directiva autorizó el modelo de negocio en la primavera del 2016. Ahora estamos en el proceso de ejecutarlo.

¿Cómo funciona el piloto de Zimbabwe?

Zimbabwe cuenta con 1 millón de pequeños agricultores de maíz y la sequía es un riesgo significativo para ellos. El cambio climático ha retrasado el comienzo de la temporada de cultivo hasta noviembre. Nuestro piloto ofrece protección contra la sequía al asegurar al agricultor en caso de pérdida de semilla, fertilizante y herbicidas. La tecnología desempeña un importante papel en nuestro piloto. Hemos instalado sensores en el suelo y utilizamos datos obtenidos por satélite para alertar a los agricultores sobre los periodos óptimos para plantar sus semillas, fertilizar, y demás cuando comienza la temporada de lluvias. Una gran pieza del rompecabezas financiero es un índice que desarrollamos que cubre la temporada de cultivo. Establecimos un producto de microseguro, lo certificacomos ante los reguladores y coordinamos el reaseguro. Este resultado no hubiera sido posible sin la dedicación del equipo del proyecto, el cual cuenta con comisionados de varias de las compañías del consorcio, entre ellas XL Catlin. A ese respecto, quisiera agradecer a Tom Philp, Analista de Ciencias de XL Catlin, por sus análisis utilizados en el diseño del índice, así como por facilitar la comunidad de expertos de Riesgos Climáticos y a Scott Swanay, AVP y Actuario, Multinational Casualty Insurance, de XL Catlin, por su trabajo sobre la especificación y validación de la propuesta al cliente. Aunque no aseguramos rendimientos en Zimbabwe, sí aseguraremos rendimientos agrícolas en mercados más estables. Nuestra meta es lanzar 10 proyectos en 10 años. Ya estamos analizando otros  proyectos y trabajando en otros países africanos.

Un artículo reciente de Bloomberg Businessweek titulado "Diseñado en Davos, probado en Zimbabwe" evalúa el piloto más detenidamente.


¿Cuáles son las claves para que el microseguro sea sostenible?

Nuestra meta es tener un impacto a través del desarrollo de un mercado sustentable. La mayor parte del microseguro hoy en día consiste en los seguros de vida para el pago de créditos, pero existe poca evidencia que indique que tiene un impacto más allá de brindar un acceso temporal a un crédito. Lo que hace único a Blue Marble es nuestro modelo de negocios: un consorcio con un enfoque de creación de valor compartido. Estamos en búsqueda de oportunidades que generen un impacto social significativo, así como un retorno financiero. Nuestra meta final es que el retorno financiero derivado de los pilotos financien los pilotos futuros y las innovaciones necesarias para crecer. Conservaremos una cartera de proyectos diversificada en términos de región y, de esa manera, administraremos el riesgo y desarrollaremos mecanismos de aprendizaje recíproco para impulsar el crecimiento. Deseamos acumular un volumen considerable de negocios y capacitar económicamente a los marginados, quienes en última instancia se convertirán en un grupo de clientes del seguro tradicional.

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